Met een pensioenvoorziening zorgt u ervoor, dat uw werknemers (of hun nabestaanden) ook vanaf hun pensioendatum over voldoende inkomen kunnen beschikken. Er wordt dan ook wel vaak gesproken over 'uitgesteld loon'. Vaak zijn deze voorzieningen bij CAO geregeld.
De belangen lopen vaak niet parallel
Voor het opbouwen van oudedags-inkomen bestaan veel verschillende vormen. Iedere vorm heeft zijn eigen kostenpatroon, maar tevens zijn eigen einduitkomst. Waar de gemiddelde werknemer meer geïnteresseerd zal zijn in een hoge uitkomst, zult u, ter beheersing van uw kosten, meer de aandacht willen richten op de verschuldigde premies. Daar moet een goed evenwicht in gezocht worden.
Het opbouwen van pensioen kan op verschillende manieren gebeuren:
Beschikbare premie
De werkgever stelt jaarlijks een vast bedrag aan pensioenpremie beschikbaar. Er wordt in deze vorm dus een pensioen opgebouwd, dat vrijwel geen enkele relatie meer heeft met het salaris. Er worden immers vaste premiebedragen betaald. Ongeacht het salaris. Veel werkgevers kiezen in deze vorm steeds meer voor een regeling waarbij de premie een vast percentage premie van het salaris vormt.
Hoe dan ook, hoeveel pensioen hierdoor wordt opgebouwd, hangt sterk af van de manier waarop de pensioenpremies worden belegd. En een eindresultaat is dan ook maar moeilijk in te schatten. Maar in deze regeling zijn uw kosten wel perfect te calculeren.
Middelloon
Hier wordt wel een relatie gelegd met het salaris. De werkgever betaalt jaarlijks een bedrag aan pensioenpremie, dat voldoende hoog is om 1,75% van het dan geldende salaris als pensioenrecht veilig te stellen. Jaarlijks wordt berekend hoeveel dat is. En met het stijgen van het salaris stijgt ook het bedrag dat jaarlijks aan pensioenrecht wordt 'ingekocht'. Omdat jaarlijks uitsluitend pensioenrecht wordt ingekocht over het dan geldende salaris, wordt in 40 dienstjaren 70% opgebouwd van het gemiddelde salaris.
Eindloon
Bij een salarisstijging zal telkens blijken dat het onder middelloon eerder ingekochte pensioenrecht niet meer voldoende is. Bij een eindloonregeling worden ook de tekorten, die zo ontstaan, aangevuld. Een eindloonregeling garandeert dus simpelweg 70% van het laatste geldende salaris. Een uitermate dure regeling.
Gematigd eindloon
Dit is een combinatie van middelloon en eindloon. Doorgaans wordt bij een "gematigd eindloon"-regeling jaarlijks zoveel premie betaald, dat er een eindloonregeling ontstaat tot de 50ste of 55ste verjaardag. En vanaf dat moment wordt de regeling voor de nog komende jaren omgezet in een "middelloon"-regeling. De tekorten die daarna bij een salarisstijging ontstaan, worden vanaf die datum dus niet meer aangevuld.
Pensioenregelingen dragen in de meeste bedrijven bijzonder bij aan een prettig arbeidsklimaat. Want de werkgever toont zich betrokken bij de toekomst van zijn werknemers. Op grond daarvan nemen de meeste werkgevers dan ook vaak een deel van de pensioenpremie voor hun rekening.
Wat in uw geval de voorkeur zal verdienen is niet zo eenvoudig vast te stellen. Het is afhankelijk van de gemiddelde leeftijd van uw medewerkers, hun wensen en uw wensen.
Wat kan Adriaanse Assurantie voor u hierin betekenen?
Van oudsher is ons kantoor een pur-sang schadebedrijf, hetgeen betekent dat wij met name actief zijn op het gebied van schadeverzekeringen (denk aan bijvoorbeeld: brand-, aansprakelijkheids- of motorrijtuigverzekeringen). Daarnaast maakt advisering op het gebied van levensverzekeringen, pensioenen, hypotheken, etc. ook veelal deel uit van het dienstenpakket. Deze laatste activiteiten hebben echter binnen ons kantoor altijd een gering aandeel gehad, waarom wij hebben besloten om in de toekomst de advisering dienaangaande voor het merendeel uit te besteden aan onze collega specialisten van Eijgendaal & van Romondt BV waarvan wij immers deel van uitmaken.
In de praktijk betekent dit dat u ons - zoals gebruikelijk - kunt blijven benaderen voor allerhande verzekeringsaangelegenheden, maar dat wij in voorkomende gevallen contact met u zullen laten opnemen door onze collega's van Eijgendaal & van Romondt BV.De diensten kunnen aldaar ook worden afgenomen op declaratiebasis, hetgeen bij dergelijke verzekeringen als een extra waarborging van de onafhankelijkheid kan worden aangemerkt. Immers een goed financieel advies hoeft niet altijd te betekenen dat dit eindigt in het sluiten van een verzekeringscontract.
Aarzelt u derhalve niet om contact op te nemen met de medewerkers van ons kantoor (tel. 070-3888820 of e-mail naar info@adriaanse-assurantie.nl).
