Informatie voor verzekerden die in het verleden al dan niet via ons kantoor een beleggingsverzekering hebben gesloten:
Zoals u weet, is er sinds vorig jaar veel te doen over beleggingsverzekeringen. Er is vooral veel kritiek op het gebrek aan informatie over de hoogte van de kosten die door verzekeraars worden ingehouden. De Minister van Financiën heeft destijds de Ombudsman Financiële Dienstverlening, de heer Wabeke, gevraagd om zich hierover te buigen.
Op 4 maart 2008 heeft de Ombudsman een rapport uitgebracht met daarin enkele aanbevelingen.
Hij stelt dat verzekeraars inderdaad onvoldoende hebben gecommuniceerd over de kosten in de beleggingsverzekeringen. Omdat deze kosten onvoldoende zichtbaar waren, luidt het advies van de Ombudsman dat verzekeraars consumenten met een beleggingsverzekering in bepaalde situaties financieel moeten compenseren voor mogelijke schade.
De Ombudsman is van mening dat kosten niet hoger mogen zijn dan jaarlijks 3,5% over de dan aanwezige waarde in het fonds. Indien een verzekeraar hogere kosten heeft berekend, moet het meerdere worden teruggestort in uw polis.
De aanbeveling is van toepassing op beleggingsverzekeringen die vóór 1 januari 2008 zijn afgesloten. Verzekeringen die na deze datum zijn afgesloten, zijn voldoende transparant over kosten en rendementen volgens de nieuwe wettelijke regels.
Met deze kosten bedoelt de Ombudsman alle kosten in de beleggingsfondsen, ook de kosten in de zogenoemde onderliggende beleggingsfondsen.
Verzekeringspremies voor bijvoorbeeld het overlijdens- of arbeidsongeschiktheidrisico worden niet tot deze kosten gerekend. Premies voor de overlijdensrisicodekking in de beleggingsverzekering mogen echter niet hoger zijn dan bij een ‘losse’ overlijdensrisicoverzekering, stelt de Ombudsman.
Een aantal verzekeraars hebben inmiddels aangegeven een regeling te willen treffen. Op dit moment is echter nog niet duidelijk hoe de compensatieregeling er exact uit zal zien.
Omdat het bij benadering om ruim zes miljoen beleggingsverzekeringen gaat, hebben de verzekeraars van de Ombudsman tot 2009 de tijd gekregen om per polis te bezien of en hoeveel er gecompenseerd moet worden.
Het is mogelijk dat ook u in het bezit bent van een beleggingsverzekering waarbij door de verzekeraar te hoge kosten in rekening zijn gebracht. Nu er geen duidelijkheid bestaat in welke gevallen er sprake is van een beleggingsverzekering waar door de verzekeraar te hoge kosten zijn ingehouden, adviseren wij u het zekere voor het onzekere te nemen en een brief aan uw verzekeraar te sturen (Een toelichting bij het invullen van deze brief treft u eveneens aan). Daarmee behoudt u zich ten opzichte van de verzekeraar alle rechten voor. Eventueel kunt u zich op dit moment of later, na reactie van de verzekeraar, laten begeleiden door een rechtskundig adviseur (uw rechtsbijstandverzekeraar of een andere juridische adviseur), dat is aan u zelf.
Verder kan het zijn dat binnen uw bestaande beleggingsverzekering de premie voor de overlijdensrisicodekking onredelijk hoog is. Daarnaast kan de waardeontwikkeling binnen uw huidige beleggingsverzekering niet het verwachte rendement opleveren. Het kan wenselijk zijn om hierover nader contact te hebben.
Als u naar aanleiding van deze informatie nog vragen heeft, neemt u dan contact met ons op. Wij zijn u graag van dienst.
Bijlagen: - voorbeeldbrief naar verzekeraar
